RBI Tightens Consumer Loans : పర్సనల్ లోన్స్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ నిభంధనలను కఠినం చేసిన RBI ఫలితంగా SBI కార్డ్, బజాజ్ ఫైనాన్స్, HDFC బ్యాంక్, NBFC షేర్లు పతనం

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) పర్సనల్ లోన్స్ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ ల మీద నిభంధనలు కఠినం చేసిన తరువాత శుక్రవారం నాడు బజాజ్ ఫైనాన్స్, ఎస్‌బిఐ కార్డ్, ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్, హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్ మరియు నాన్ బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల (NBFC) షేర్లు అమ్మకాలలో ఒత్తిడిని ఎదుర్కొన్నాయి.

శుక్రవారం ఉదయం SBI కార్డ్ 6%, బ్యాంక్ నిఫ్టీ 0.7% మరియు నిఫ్టీ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ 0.6% పైగా క్షీణించాయి.

నవంబర్ 16న, RBI రుణదాతల మరియు NBFCల రక్షణాత్మకం కాని రిటైల్ లోన్ రిస్క్ బరువులను 25% పెంపుతో 125% వరకు పెంచింది.

సెంట్రల్ బ్యాంక్ బ్యాంకులు మరియు NBFCల క్రెడిట్ కార్డ్ రిస్క్ బరువులను 150% మరియు 125% కి 25% పెంచింది. ఇది అదనంగా 100%-రిస్క్ NBFC లెండింగ్ క్యాపిటల్ నిలుపుకోవడానికి బ్యాంకులను కోరింది .

Also Read : UCO Bank Net Banking : UCO బ్యాంక్ ఖాతాదారులకు ‘పొరపాటున జమ అయిన’ రూ.820 కోట్లలో రూ.649 కోట్ల రికవరీ. UCO బ్యాంక్ ఆన్ లైన్ IMPS సేవలు తాత్కాలికంగా నిలిపివేత.

బ్యాంకులు మరియు ఎన్‌బిఎఫ్‌సిల వ్యక్తిగత మరియు రిటైల్ రుణాలకు మరింత రిస్క్ క్యాపిటల్ అవసరమని ఆర్‌బిఐ పేర్కొంది. RBI గృహాలు, విద్య, కార్లు, బంగారు రుణాలు మరియు ఆభరణాల ద్వారా తీసుకున్నలోన్ లను  మినహాయించింది.

రిస్క్ బిల్డింగ్ కోవిడ్ అనంతర పెద్ద కేటగిరీ అభివృద్ధి చూసిన తరువాత వీటిలో రిస్క్ బిల్డింగ్ పెంచడం అనేది అప్‌డేట్ చేయబడిన ప్రమాణాలను ప్రేరేపించి ఉండవచ్చు.

బ్యాంకులు, NBFCలకు ప్రతికూలం

అదనపు నిబంధనలు క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు పర్సనల్ లోన్ రేట్లను ఖరీదైనవిగా మార్చుతాయని దీని ద్వారా వీటి వృద్దిని అడుపుచేయవచ్చని విశ్లేషకులు భావిస్తున్నారు.

పరిశ్రమ తక్కువ వృద్ధి బహుళ మరియు అధిక NBFC ల కోసం నిధుల ఖర్చు (CoF) తో బాధపడుతోంది. ఆర్‌బిఐ యొక్క ఎఫ్‌ఎస్‌ఆర్ మరియు ఛానల్ తనిఖీలు చిన్న-ఎక్స్‌పోజర్ నాన్-ఎస్‌బిఐ పిఎస్‌యు బ్యాంకుల ఈక్విటీల కోసం గణనీయమైన అసురక్షిత రుణ ఎన్‌పిఎల్‌లను సూచిస్తున్నాయి. “నువామా ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఈక్విటీస్ పేర్కొంది.

ఆర్‌బిఐ చర్యలు ఆర్థిక వ్యవస్థను స్థిరీకరిస్తాయి మరియు స్థూల ఆర్థిక ఆందోళనలకు సిద్ధమవుతాయి. అసురక్షిత రుణాలు సెంట్రల్ బ్యాంక్‌ను భయపెడుతున్నాయి.

Also Read : IRCTC Insurance: మీరు రైలులో ప్రయాణం చేస్తున్నారా? అయితే రూ. 35 పైసలతో రూ.10 లక్షల ట్రావెలింగ్ ఇన్సూరెన్స్ పొందండి ఇలా

సర్క్యులర్ బ్యాంకుల CRARను తగ్గించవచ్చు, ఈక్విటీని పెంచుతుంది. “పెరిగిన రిస్క్ బరువులు RoA కంటే బ్యాంకుల RoEని ప్రభావితం చేస్తాయని మా విశ్లేషణ సూచిస్తుంది” అని సెంట్రమ్ బ్రోకింగ్ చెప్పారు.

క్రెడిట్ ఖర్చులు తక్కువగా మరియు రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడులు బలంగా ఉన్నంత వరకు, యాక్సిస్ క్యాపిటల్ లోన్ వృద్ధి కొనసాగుతుందని ఆశిస్తోంది.

మా బ్యాంకుల CET1 50-100 bps తగ్గుతుంది. యాక్సిస్ క్యాపిటల్ ప్రకారం, SBI కార్డ్‌లు NBFCలలో అత్యధిక టైర్1 ప్రభావాన్ని (~410 bps) కలిగి ఉంటాయని అంచనా వేయబడింది.

ఎక్కువగా ప్రభావితమైన బ్యాంకులు

అన్ని బ్యాంకులు వృద్ధి గుణకారాలను కోల్పోతాయని విశ్లేషకులు అంచనా వేస్తున్నారు. తక్కువ మూలధనం లేదా అధిక ఎక్స్‌పోజర్‌లు ఉన్న బ్యాంకులు ఎక్కువగా నష్టపోతాయి.

అసురక్షిత రుణం నాన్-SBI ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని బ్యాంకులు పెద్ద NPLలను కలిగి ఉన్నాయి. పరిమిత అసురక్షిత ఎక్స్‌పోజర్‌లు ఉన్నప్పటికీ పెద్ద NPLలు 15-20 bps మెరుగైన RoAని తొలగించగలవు.

Also Read : RBI Fine: యాక్సిస్ బ్యాంక్, మణప్పురం ఫైనాన్స్‌పై ఆర్బీఐ భారీగా ఫైన్, ఎందుకో తెలుసా ?

యాక్సిస్ బ్యాంక్ త్వరితగతిన అసురక్షిత వృద్ధి, పెద్ద ఎన్‌బిఎఫ్‌సి భాగస్వామ్యం మరియు తక్కువ మూలధనం కారణంగా చాలా నష్టపోయిందని నువామా ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఈక్విటీస్ అభిప్రాయపడింది.

ఎన్‌పిఎల్‌లు అసురక్షిత రుణాలను నియంత్రిస్తున్నప్పటికీ,  ఎస్బిఐ కి మూలధనం లేదు.

కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ అధిక CAR ఉన్నప్పటికీ అసురక్షిత రుణాల ద్వారా అభివృద్ధి చెందుతుంది.

RBL బ్యాంక్  అధిక క్రెడిట్ కార్డ్ షేర్ కలిగి ఉన్నందున.

బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా  అధిక NBFC రుణ వాటా అధికంగా కలిగి ఉన్నందున.

అన్ని బ్యాంకులు బాధపడవు. ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్ మరియు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి బ్యాంక్ ఎక్కువ అసురక్షిత రుణ షేర్లను కలిగి ఉన్నాయని ట్రేడింగ్ వ్యాపారం చూపించింది, అయితే వృద్ధి మందగించింది.

టాప్ NBFCలు దెబ్బతిన్నాయి

వ్యాపారం NBFC CoF వృద్ధిని అంచనా వేస్తుంది. క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు కన్స్యూమర్ డ్యూరబుల్స్‌పై బజాజ్ ఫైనాన్స్, ఆదిత్య బిర్లా క్యాపిటల్, పూనావల్ల ఫిన్‌కార్ప్, మరియు చోళమండలం ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అండ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ వృద్ధి కారణంగా, మూలధనంపై SBI కార్డ్‌లు ఎక్కువగా ప్రభావితమయ్యాయి.